普惠金融联盟首席执行官Alfred Hannig：监管部门不是指令者，而是倾听者

专题：2026清华五道口全球金融论坛丨朱民、诺奖得主等重磅嘉宾出席

　　5月20日金融一线消息，2026清华五道口全球金融论坛5月17日-20日在四川成都举办，本次论坛主题为“变局下的全球金融治理：新挑战、新机遇、新发展”。普惠金融联盟首席执行官阿尔弗雷德・汉尼格（Alfred Hannig）出席并参加主题为“普惠金融与中小企业融资发展”的圆桌论坛。

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　　Alfred Hannig从国际视角对普惠金融和中小企业发展进行阐述：当前，数字工具正在带来新的发展机遇，同时也伴随着数据安全、消费者保护、算法偏见、网络风险等新挑战。面对这些风险，各国采取的路径并不完全相同。无论是推进普惠金融，还是支持中小企业发展，其共同点在于认识到中小企业对可持续发展具有重要意义。中小企业在创造就业、减贫、促进经济增长方面发挥着关键作用。无论在发展中经济体还是发达经济体，中小企业都是经济体系的重要组成部分。

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　　从亚太地区看，中小企业融资需求仍然巨大，融资缺口问题较为突出。相关研究显示，部分新兴市场中相当比例的中小企业面临融资约束，区域融资缺口规模可能达到数万亿美元。中小企业融资难仍是全球普惠金融政策需要持续关注的重点。

　　他进一步指出，中国在数字金融和普惠金融方面的实践，为缓解中小企业融资约束提供了有益经验参考。传统融资模式下，金融机构往往依赖抵押品和有形资产，而这恰恰是许多中小企业相对缺乏的条件。随着数字工具发展，高质量交易数据、支付流水、电子发票、供应链信息等非传统数据，可以帮助金融机构更全面地评估中小企业现金流、经营稳定性和信用状况。数据因此成为提升中小企业融资可得性的关键基础。当然，元股证券投资平台数据使用也必须在合规、授权、安全和消费者保护框架下推进，确保数字普惠金融真正服务实体经济和中小企业发展。

　　“因为数据是基础。只有依托数据，我们才能更好地了解中小企业的表现，从借贷方的角度理解它们的画像和现金流状况。没有数据，这一切都无从得知，也就难以取得实质性的进步。”Alfred Hannig认为，当前新兴的AI工具非常重要，它们能够使我们的数字化转型更加有力，支持实时的信贷评估，并帮助我们更深入地理解中小企业的表现，优势十分明显。

　　此外，监管部门要助力创新。他指出，监管部门的角色是要倾听，而不是下指令。要坦诚对话，意味着要扮演非常不同的角色，监管部门在某种程度上塑造市场，意味着很多重点是先要列出来，让市场来驱动数字工具的利用，能够帮助中小企业融资需求得到满足。